銀行員工制服管理制度

Ⅰ 明天去銀行實習，當大堂助理，請問銀行會發工作服嗎還是穿自己衣服工作

如果是正規的銀行網點，肯定會發工作服的。銀行工作人員一般就是一身西裝。如果對方並沒有通知你，你可以先穿你的衣服去，到了那裡，如果應聘上的話，人家肯定會給你發的，這個你不用擔心。

Ⅱ 銀行如何加強員工管理

銀行如何加強員工管理

任何一個企業員工管理都是十分重要的，那麼，銀行如何加強員工管理？下面就由我給大家介紹介紹吧，希望對大家有幫助。

銀行如何加強員工管理？

一是健全員工行為規范體系。

銀監會於2009年出台了《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，各商業銀行結合自身實際，制定「員工職業操守」、「從業禁令」、「工作人員違規失職行為處理辦法」等規章制度，對於員工廉潔從業、禁止收受商業賄賂、禁止利用職權謀取不正當利益等職業道德准則進行嚴格規范，並對員工違反國家反商業賄賂法規及本行相關規章制度的行為進行紀律處分的標准做了詳細的規定。

二是開展員工廉潔從業紀律教育。

有效的員工行為規范引導和教育是防範員工商業賄賂風險的必要措施之一。商業銀行開展廉潔從業教育的主要做法是：將「廉潔合規從業」相關條款納入員工勞動合同；加強對各級領導人員履行職責、廉潔自律等方面的教育引導、監督管理，落實任免談話、警戒談話、提醒談話和誡勉談話；將廉潔合規從業培訓課程作為新入行員工上崗培訓、重要崗位工作人員定期輪訓的必修課之一；定期收集整理系統內及同業案例，組織內部學習等。

三是開展員工行為排查。

員工行為排查是按照特定的組織辦法，對所轄員工涉嫌商業賄賂行為及可能誘發商業賄賂的行為進行主動識別，並及時採取處置措施控制、化解風險的管理活動。員工行為排查一般包括集中排查和日常行為排查。在集中排查方面，主要通過定期組織各級機構開展員工行宏脊為集中排查，由員工無記名進行自查和互查。日常行為排查則要求員工的直接領導通過日常觀察，及時溝通、了解員工個人的消費水平和消費習慣，生活、工作表現，同事之間的閑談及電話往來，多方面了解員工的思想、行為及8小時以外交往人員的性質。同時，通過抽查員工考勤記錄、工作文件、監控錄像等相關資料，了解所轄員工工作行為動態，及時發現異常情況。

四是開展內部信息系統監測 。

目前各商業銀行系統均建立了覆蓋主要業務模塊的多個監測系統，如：針對櫃面業務風險的櫃面業務監測系統和稽核系統；針對授信業務的授信風險監測系統；針對可疑交易的反洗錢監測分析系統以及內部非現場審計系統，等等。

其中，櫃面業務監測系統主要通過對交易事項的實時預警和事後核查，實施邏輯驗證，對重要業務授權情況再監督進行關聯分析蔽寬滲等，及時發現和防範員工違規交易情況，防範內部櫃面工作人員利用職務之便違規違法操作的風險。授信業務系統主要通過對授信業務關鍵環節的合規操作情況及客戶信用風險變動狀況進行檢查，對授信違規事項發出風險警示，及時發現授信業務工作人員利用職務之便違規辦理授信業務的風險。內部審計非現場系統可根據需要，建立篩查模型，從櫃面業務等生產系統中直接提取和篩選出符合員工與客戶發生不正當資金往來特性的疑巧喊點數據工作，對員工個人賬戶的交易方向、交易金額、交易筆數、交易對手等信息進行監測和分析，並綜合運用會計憑證影像、監控錄像等手段進行非現場分析與核查，篩選重大疑點，排查員工是否存在為客戶過渡資金、代客理財、收受利益、參與民間借貸、對外兼職等不正當交易行為或其他商業賄賂案件風險隱患。

五是建立商業賄賂監督聯防機制。

商業賄賂發生在商業活動的交易雙方之間，因此建立合作雙方聯防機制將有利於從源頭上防範賄賂風險。例如，外資銀行一般在程序上要求在理財產品銷售過程中，向客戶展示說明，對銷售過程實施全程錄像監控或進行電話錄音記錄，請客戶對理財產品銷售人員銷售過程予以監督。一筆業務只有在後台確認客戶經理銷售過程合規、合法的前提下才能繼續產品銷售的後續環節，完成交易。

六是信訪投訴舉報核查。

信訪舉報工作是防範員工行為示範和商業賄賂工作的重要組成部分。設置公開電話，受理內外部組織、機構和人員通過信函、傳真、電話、來訪和網路等方式反映員工違反紀律和商業賄賂行為的檢舉。

如何作好銀行營銷管理工作？

一、加強營銷風險管理，拓寬市場營銷渠道

夯實基礎是強化市場營銷的關鍵

市場營銷是一家商業銀行的核心職能。市場既是商業銀行營銷管理的出發點，又是其歸宿點。商業銀行最終能否取得好的經濟效益，主要看其是否為客戶提供了所需要的產品和服務，贏得了客戶，就贏得了市場。因此，商業銀行必須做好市場營銷的基礎工作。

一要完善市場營銷體系和機制。商業銀行要在總、分行兩級成立市場營銷委員會，理順前台部門之間、前後台之間、上下級行之間及同級行之間的關系；積極研究制定客戶經理營銷業績的考核辦法，建立和完善利益協調機制，制定綜合營銷中各參與部門的利益調整辦法，健全主辦行、協辦行的利益分配機制和責任追究制度；要培養和充實客戶部門業務骨幹力量，完善客戶經理制，推出產品經理，設立風險經理，建立重點客戶維護責任制。

二要圍繞客戶價值的深度開發創新業務產品體系。隨著客戶對金融產品的需求越來越呈現出多樣化、個性化的趨勢，商業銀行必須深入市場做細致的調查研究，加大適合於市場需要的金融產品的開發創新力度，滿足不同客戶的個性化需求，為客戶創造自身的價值提供便利條件。目前產品和業務創新的重點是適應客戶多元化需求，積極推出商業銀行金融產品套餐組合服務，積極拓展債券結算代理、黃金交易代理等新業務。

三要培養一支過硬的、高素質的`綜合營銷隊伍。如果客戶經理對金融產品了解甚少，不懂得為不同客戶提供不同的金融產品組合套餐，也就無法營銷好商業銀行的金融產品。因此，要定期培訓客戶經理，讓其了解、熟悉和掌握商業銀行的各類產品，使之學會針對不同客戶靈活營銷搭配不同金融產品組合。

此外，要不斷完善市場營銷機制，經常深入市場調查分析，及時掌握市場變化，針對市場需求變化制定新的營銷方案，不斷推出適應市場需求的業務產品，與此同時還須防範市場營銷風險，加強對客戶的事後維護和櫃台服務，使市場營銷工作形成一條完整的服務鏈。

利用綜合營銷戰略拓寬市場

綜合營銷是向客戶及其關聯客戶持續提供以滿足其全部金融服務需求為目的，包括資產、負債及中間業務「三位一體」、本外幣一體經營的全方位營銷方式，是銀行業務快速擴張、經營效益迅速提高的重要手段。

因此，商業銀行要適應客戶多元化需求，將自身的各種產品——資產、負債、中間業務進行整合與創新，制定整體解決方案，滿足客戶需要。應充分利用金融產品價格浮動權，在央行允許和自身可接受的范圍內，對不同客戶確定不同的價格，以搶占市場份額和發展空間。同時，在營銷的過程中，應積極對客戶的上游、下游和關聯客戶開展進一步的綜合營銷，不斷拓寬商業銀行的業務市場。

二、加大客戶維護力度，實現分層高效服務

客戶維護是營銷管理的延伸。

擁有客戶，就等於擁有市場，擁有財富。客戶已成為銀行最為重要的資產。通過市場開發，把產品營銷到市場，把好的客戶帶回銀行，不是其最終的目的而是必須通過客戶維護手段，不斷適應客戶的變化，開發出與之相適應的金融產品，留住客戶並為之提供最優秀的服務，以提高商業銀行的經營效益，這才是終級目標。

所以，維系商業銀行長盛不衰的必由之路，就在於加大客戶維護力度，長久地擁有客戶。在目前各家商業銀行金融產品趨同的情況下除非客戶非常不滿否則他們不會輕易更換銀行賬戶。如客戶把賬戶轉到別處，大多數是因為服務不周所至。因此，市場營銷必須經過客戶維護手段延伸和強化營銷管理吸引更多的客戶，拓寬更廣的市場，才能為商業銀行發展帶來無限商機。

分層服務提升客戶維護能力

實行適應不同客戶的不同產品組合服務，是吸引留住客戶的重要手段。客戶無論是到哪家銀行開戶辦理業務，主要是謀取兩個方面的東西：一是方便，二是利益。任何一家商業銀行，無論其規模如何，它所提供的產品和服務只能滿足市場總體中相對有限的部分，而不可能滿足全部。因此，加強對客戶市場的研究，根據需求同質的特點，將企業和公眾劃分為若干個群體，在細分市場、細分客戶的基礎上，針對不同層次的客戶需要，量身定做不同的產品組合、分層服務營銷策略，使商業銀行的產品線的寬度、深度和長度得以不斷地擴展，競爭能力、盈利性也會隨之增強。

針對經濟生產結構和居民收入結構，商業銀行可把個體業主作為服務的主要對象，判定客戶的存款心理，分析客戶的貸款需要，主要提供短期和易於變現周轉的儲蓄和證券品種，貸款以風險較低的存單質押流動資金貸款為主，便於個體業主盤活存貨；同時健全會計清算、國際業務等服務手段，加快資金結算速度，為地區外向型經濟服務。

加大系統大客戶、優勢產業、優良企業公關力度，與有前途和潛力的企業簽訂銀企協議，長期進行各方面的合作。

作為重點對象，尤其是電力、通迅、交通等國家支柱產業，可在國際、國內業務和中間業務方面提供全方位服務，甚至為企業的市場開拓，為它的供給上游、銷售下游服務，最終目的是以大企業為中心輻射出去，形成網路，擴大間接融資范圍，佔領更多的市場份額，形成商業銀行的獨特魅力和競爭優勢。

客戶維護要注重方式方法

客戶部門要按照客戶的不同屬性分工，即把目標市場的客戶按其產業特徵、人數多寡、職業狀況加以分類，每位客戶經理要經常深入到一線客戶向其介紹銀行產品，這有利於客戶經理深刻了解客戶的需求狀況及所需解決的問題，從而有針對性地開展促銷和維護活動。

一是要建立客戶資料庫。客戶資料是營銷活動的起點，其基本思想就是做到對客戶了如指掌，不定期進行意見反饋，徵求意見，從而針對每一個客戶，提供個性化服務。商業銀行要准確規劃設計統一的客戶信息管理中心，並實行資源共享。

二是盡量提供全方位營銷後服務，增強客戶對銀行的依賴性，使客戶難以離開。主要包括：金融產品或服務營銷後，要做出跟蹤金融產品或服務使用情況，定期地去了解金融產品或服務存在的問題；對技術含量高、使用復雜的產品（POS、ATM等），要提供安裝調試、技術咨詢、設計和應用服務、培訓服務等；處理客戶投訴，提供補救性服務；以及其它增值服務，如融資服務，信息服務等。

三是要注重對客戶的認同與獎勵。每個客戶都認為自己是重要的，理應受到銀行的認同和重視。因此，要讓客戶知道銀行非常在乎他們、對他們心存感激、並有所回報時，他們重復接受金融服務的可能性就會大大增加。常用方法有：對老客戶、重點客戶，可通過信函、電話或直接拜訪等方式，向客戶提供商業銀行最新動態、財務狀況和技術進展等情況；同時了解客戶對本行產品、服務的意見和建議，共同討論改進計劃。

此外，對重復金融交易行為進行獎勵，如發送一些會員卡、俱樂部卡、折扣卡等。同時，實施新客戶認同計劃，例如在金融交易成交後24小時內發出感謝信函，表示感謝，希望再次光臨、主動征詢意見。或者為特定客戶做「特別」的事情，例如贈送生日賀卡、邀請客戶給優秀員工頒獎、定期舉辦優秀客戶座談會、贈送運動比賽或表演的票券等。

三、強化櫃台營銷策略，提升櫃台服務品質

櫃台服務與櫃台營銷

銀行的櫃台不僅要提供服務，而且要通過高質量的服務促進產品營銷，櫃台服務與櫃台營銷相輔相成，互利互補。所謂完美的櫃台服務無異於幾個方面：

一是熟練的業務操作。銀行員工能用最短的時間准確無誤的給客戶辦完業務。

二是熱情的服務態度。員工對客戶提出的問題總能耐心、熟練地解答，這就需要一線員工熟悉掌握各類金融知識。

三是提升營銷的知識含量。要想學會櫃台營銷，就需要了解客戶，學會各類產品組合，學會給不同的客戶推介不同的產品，使之通過理財式的產品組合，讓客戶感受到自身獲得的利益。

櫃台功能和服務質量直接影響營銷的成敗

營業櫃台作為市場營銷的前沿陣地，櫃台的功能和服務質量及營銷能力直接影響商業銀行市場營銷工作的成敗。

目前，商業銀行已建成了自己的區域網，可以在綜合櫃員制的基礎上，有計劃地發展「超市銀行」的雛形，在營業網點中建成一個開放式的營業區，將一些決算、咨詢等業務從封閉的櫃台中解放出來。同時依靠自動取款機（CD）、自動存款機（AD）、自動櫃員機（ATM）等辦理存款、轉賬、提現、信用卡咨詢等業務，為客戶提供方便、快捷的服務。

與此同時，決策層要不斷教育一線員工做好櫃台服務和營銷，使之清醒地認識到做好營銷工作決不僅僅是銀行客戶部門的事情，櫃台服務和營銷關繫到商業銀行最終的營銷成果的成敗和得失不可小視。

因此，櫃台一線員工不僅僅是做好和提高自身的服務水平，更重要的是熟悉金融產品，學會櫃台營銷。只有這樣，商業銀行的盈利才能建立在可靠的基礎上，使任何潛在的營銷都會給銀行帶來可觀的利潤前景。

提升服務質量是最好的營銷方式

市場營銷的實質就是服務的競爭，誰的服務好，誰能更適應市場客戶的需要，誰就能搶先佔領市場。目前，商業銀行廣泛開展了星級服務，同時提供排隊叫號機，這對於提高質量起到了一定的促進作用。但也有一些營業網點和員工獲得的星級稱號與其實際服務不相匹配，如有些網點增加排隊叫號機後出現業務辦理效率降低的現象，嚴重影響了商業銀行的對外形象，給市場營銷工作帶來了較大的負面影響。

因此，在櫃台業務營銷過程中必須完善和規范員工的服務意識和服務行為，使經營目標轉化為人的自覺行為。為了提高服務水平，需要制訂和完善各項業務的具體服務規范標准和業務操作規程，對工作的每個環節程序都要有統一、詳細、明確的標准，使每位員工接待客戶「有禮、有節、有度」辦理業務「規范、快速、准確」讓客戶真正感到「和諧、友善、溫馨」；要全面開展「微笑服務」、「限時服務」試行「計件工資」制，對員工的工作實行量化考核、按量計酬，使服務質量與效率、服務水平與數量和薪酬掛鉤，使之不斷提升服務品質，重塑商業銀行服務形象。

同時，要積極推出「預約服務」、「崗位規范承諾服務」、「到期電話提醒服務」、「代理收費一條龍便民服務」等服務形式，對服務營銷策略進行有益探索，為商業銀行市場營銷工作奠定高質量的軟環境。

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Ⅲ 銀行櫃面人員的規章制度的風險點和防範點 文章

農村信用社「三道防線」的現狀及應對措施
2008-5-29
【本文摘要】 但在實施過程中還存在一定的差距，為了把「三道防線」建設落到實處，充分發揮各級防線監督職能作用，真正形成齊抓共管，合力監控的互控機制，筆者就如何進一步加強「三道防線」建設談點粗淺的認識。
三道防線是構建內部監督防範體系，強化內部監督約束機制，切實提高內部防範能力，有效防範經營風險，遏制各類違紀和案件發生的一大重要舉措，也是目前農村信用社內控管理的重要手段，全市農村信用社運行近三年來，取得了一定成效。但在實施過程中還存在一定的差距，為了把「三道防線」建設落到實處，充分發揮各級防線監督職能作用，真正形成齊抓共管，合力監控的互控機制，筆者就如何進一步加強「三道防線」建設談點粗淺的認識。
一、農村信用社「三道防線」的現狀
客觀地講戚碰，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，特別是在加強「三道防線」建設中，反復修改制定完善了各道防線的檢查內容和考核辦法，但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。
(一)一道防線現狀
1、制度建設存在盲區。一是部分信用社未對考核辦法進行細化。盡管聯社出台了各種考核辦法，但信用社多將經營目標的考核分解到所轄各網點，而忽略了內控考核的細化及內外勤責任人細化；二是重製度建立，輕程序制定或缺乏可操作性。由於聯社的制度有部分是指導性和框架式的，多數信用社沒有結合自身管理需要進行細化，內容上只強調了「做什麼」，而忽略了「怎樣做」，有的建立了但沒有具體操作內容，使一些員工認為「結果重於過程」。濫用「貓論」導致逆向操作、「先斬後奏」、越權辦理業務等違規行為屢見於實際工作中。
2、制度學習未落到實處。有的信用社寫在紙上，講在嘴上，貼在牆上，卻不認真地對症下葯，落不到實處。部分崗位人員不具備與風險防範和內部控制相適應的能力。多數社只重視業務人員上崗操作技能，而忽略了法規和制度的學習，難免在工作中「自由發揮」，在風險防範的「火山口上」「翩翩起舞」，造成很多問題不能及時發現，及時堵住。如有的信貸員欠缺專業知識和法律知識，簽訂合同隨意性較大，催收貸款忽視訴訟時效、執行時效，造成信用社權利喪失、資金損失。
3、有章不循，屢反屢范。主要反映在我行我素漠視信用社的規章制度，有令不行，有禁不止；上有政策，下有對策；人情大於制度。一是臨櫃人員相互制約相互控制不到位。如賬戶管理方面對異常現金支取沒有採取監控措施,
未按規定用途辦理大額提現比較普遍,部分社未進行適時審批，有的一天或幾天在大額支付登記薄上集中登記，對客戶資金來源的真實性、合法性缺乏鑒別能力。銀企對賬未按規定辦理，大部分信用社會計人員既負責銀企對賬又負責賬務處理，失去監督約束。櫃員與櫃員相互之間未對當天交易的合規性、完整性與當日櫃員流水進行核對，未對查詢查復交易以及櫃員相互之間的現金和重空憑證尾箱進行交叉復前滑核或復核走過場等問題；二是信貸管理不到位。如信貸檔案管理不規范、「三查制度」流於形式、同一借款人有多元授信主體、第一責任人制度落實難等問題。「三查制度」中，貸前調查作為風險控制的關鍵環節，需要調查人員深入企業查閱帳薄、憑證，核實相關數據，了解企業的產品、生產經營及管理等各種情況，通過大量的數據資料進行綜合分析研究，形成客觀、公正、有決策價值的結論，但恰恰是在這一「節骨眼」上，信貸人員作不出有深度的調查，不對相關的數字進行核實，只是根據企業提供的相關文字材料，對於企業提供的報表數據輕易採集和運用，按照信貸管理的要求進行摘錄、整合，做出表面文章，這樣的貸前調查報告做出的結論使貸款失去了安全性。貸後檢查作為風險控制的重點環節，需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析其貸款風險變化情況。但信貸人員放鬆了很多貸款企業的後續管理，由於到企業了解情況的時間少，無法隨時把握企業生產經營變化情況，貸後管理主要是為了應付日常制度檢查的需要，這種檢查是企業報表數據的移位和憑印象做出的書面反映，不能真實反映企業的實際情況，失去了貸後檢查的真正意義，是造成貸款預警機制失靈的主要原因。再就是小額農戶評級授信多數信用社在授信時聽村長或客戶經理意見，造成信息不對稱。
4、重任務完成，輕制度執行。部分高悔談信用社不能樹立正確的業績觀，往往為了信用社的短期利益而不惜違犯規章制度。如有的信用社為了完成小額農戶信用貸款進行頂名、冒名、假名等違規操作；有的社為了完成存款任務，以私款公存逃避利息稅為誘餌；還有的不堅持儲蓄實名制，違規開立儲蓄帳戶；有的怕得罪客戶，一天內化整為零多筆支取大額現金；有的社為了控制不良貸款發生率，在借款人未到場辦理展期或借新還舊手續的情況下，信貸人員主動調整貸款期限，為債權維護埋下了禍根。
5、監督檢查不到位
基層信用社管理人員在履職檢查中存在以下幾個方面問題：一是不熟悉業務。部分分社負責人長期從事信貸管理工作，不熟悉新業務系統，不知從何查，怎樣入手去查；二是不認真履職。部分機構管理員或事後監督員為應付聯社檢查，乾脆將上次的稽核底稿簡單抄錄過來，對授權授信重要業務未真正核對過，直接在櫃員流水表上打√以示核對，使業務經營和管理中存在的違規和重大風險問題不能及時發現，加之主辦會計對分社只是抽查，對所反映的問題不及時或不全面，形成操作風險隱患；三是對稽核發現的問題整改查處不到位。主任、主辦會計和分社負責人在層層監督檢查時，未對各個層次檢查出的問題進行事實確認，提出整改意見，大多停留在口頭上，持續監督整改和跟蹤檢查工作不到位，有的礙於情面，怕得罪人，對嚴重問題或屢反屢范問題不敢給予經濟處罰，往往是大事化小、小事化了，使違規違紀得不到及時查處，助長了責任人的僥幸心理，致使問題屢反屢范，導致一道防線櫃人員、主辦會計、信用社正副主任和分社負責人的層層監督的連環控制未有效落實。
(二)二、三道防線管理現狀
1、檢查方式陳舊。這是三道防線監督的共性問題：一是監管手段的科技含量不高。未充分發揮新一代綜合業務系統的作用；檢查方式單一，多以「間斷式」檢查為主，缺乏連續性、全面性。二是檢查沒有深度。反應在淺層檢查多，深層挖掘少；共性問題多，個別問題少；業務檢查多，行為排查少；問題發現多，堵塞漏洞少(從而導致屢查、屢犯、屢糾、屢不改的惡性循環)。
2、職能部門監管存在盲區。由於農村信用社點多面廣，新業務發展較快，加之職能部門檢查人員有限，監管項目又以專項居多，職能部門除了應付市聯社專項檢查外，有的聯社就是實行季度聯合檢查，這樣的檢查由於時間緊,范圍廣,只是泛泛而查,其結果沒有深度。部門每季要求專項檢查的項目未有效落實，如代理業務、固定資產、異常交易處理及查詢查復、抵債資產、新增大額貸款及其資金的監管、表外業務特別是已核銷貸款和央行票據置換等缺乏季度檢查的連續性。
3、對風險不能有效識別。目前農村信用社稽核監督著力點為落實制度檢查和案件查處。對農村信用社經營深層次的矛盾(如資產質量、資金營運、財務狀況等)和危及信用社生存的金融風險問題則關注不多。多數聯社信貸業務僅滿足於決策環節的「審貸分離」，但缺乏信貸風險度和交易風險管理監控手段，不能進行有效預警管理。對已識別風險不能准確評估和有效控制，突出表現為監控手段、措施不適當，不能發揮作用。如對集團客戶風險和關聯企業風險，因關聯關系復雜、多頭授信，信用社無法獲得全面准確的信息，不能准確評估風險程度，一旦風險暴露，將承擔巨額損失。
4、稽核員專人不專職，無法達到序時稽核的要求。稽核員既要承擔高級管理人員的離任稽核、任期稽核(稽核中對所有貸款戶逐筆內查外對)，又要承擔本部室的再監督工作和應付上級行社的各種專項檢查以及各職能部室中的一些專項工作，加之一年內多次抽調部分稽核員到市聯社檢查,有的聯社稽核監察未分開，紀檢監察工作特別是信訪工作占據了一定時間，使分內分外工作兩者不能兼顧。而網點多的聯社每個稽核員包片10餘個網點，經過實踐，現有稽核人員無法達到序時稽核和全過程的監督，更無法達到對業務運行的「過程」進行分析並從中查找原因。在檢查中最多隻是對信貸業務、財務收支和內部管理的合理性進行泛泛的常規檢查，難以查找管理和內控中深層次的漏洞。
5、稽核再監督工作存在盲區。由於稽核部與職能部門職位上是平行的，難以樹立再監督工作的獨立性與超脫性，致使目前農村信用社的稽核對象僅為基層營業機構，很少涉及聯社機關有關信貸管理、財務管理以及後勤保障等業務和管理部門，即使涉及了也只是流於形式，而上述部門實際承擔了大額貸款審批、財務開支審查、基本建設以及大宗物品采購等重要職能，不對上述部門進行同級監督檢查，難免會「揀了芝麻，丟了西瓜」，稽核監督職能的發揮將不可避免地大打折扣。發送的稽核建議書個別部室也難以落實。
二、防範措施
(一)進一步加強和完善一道防線的監督制約機制
第一道防線是「三道防線」的根本保證，是最關鍵的一環，主要從制度規范、臨櫃人員相互監督、主辦會計、信用社正副主任和分社負責人的監督幾個環節來控制。
1、制定規范科學、嚴密完善的內控制度是落實事前防範的最有效手段。一是制定考試制度。要定期對一段時間的各種制度和相關法規的學習進行考試，督促他們熟練掌握各項操作規程和依法合規經營的主動性和自覺性；二是整合與細化制度。一方面，信用社要將聯社的相關管理制度中的核心內容摘錄下來，整合為一本簡明扼要、銜接配套的工具書，內外勤各一本，既便於記憶，又便於操作。另一方面補充完善各項制度。聯社的部分制度是屬指導性和框架性的，基層信用社要根據各類崗位人員具體職責制定出操作性較強的管理辦法來，在明確做什麼的基礎上要制定出怎樣去做的具體操作流程。分兩大類：一類是業務操作技術性的制度、規則；另一類是業務制約監督性的制度、辦法。信用社在監督檢查時，對業務各環節之間相互制約、協調的嚴密性、高效性以及完整合理性方面認真檢查考證，圍繞業務流、資金流、控制流，對流程線、風險點、制約點進行全程監控，消滅監控盲區。對發現隱患和查找出的問題，進行歸納反思，提出進一步完善內控制度建設性意見，使內控系統越來越完善，不斷走向全面嚴謹、精密有效，達到新一輪更高層次的事前稽核控制；三是量化考核。一方面明確各崗位人員的具體職責，對各崗位人員實行程序化、規范化、責任化管理，將責、權、利結合起來進行績效考核，實行淘汰、誡勉等管理。另一方面，可考慮主辦會計上收區聯社統一管理，改為委派制，工資和績效薪酬由聯社統一提取一定比例對其考核，這樣主辦會計既對聯社負責，也對信用社負責。充分體現其履職的獨立性。
2、適時控制，相互監督制約是實施事中控制的關鍵。一是加強各崗位人員之間相互監督制約。對會計帳務處理全過程要實行事前、事中、事後監督，即：事前監督——受理業務時，臨櫃人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據准確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事後監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有櫃員的業務操作均須有人在事後進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括櫃員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正;二是注重帳務定期核對。要堅持按照「六相符」的標准，做好定期核對工作。建立和完善外部對帳制度，對不同帳務按規定進行每日核對或定期核對。對農戶貸款、儲蓄存款要採取按年核對的方法，農戶貸款做到逐筆上門核對，儲蓄帳做到每年核對見底一次，並逐卡建帳。
3、加強一線管理人員監督檢查力度。一是信用社各管理人員認識到位。主動克服「老好人」、「怕得罪人」的思想，要敢於碰硬，大膽行使一道防線的監督職能,被檢查對象也要認識到位，把檢查監督當作及時發現問題、增強自身「免疫力」的保障措施來對待；二是重點加強對信貸、儲蓄、財會、聯行等涉及錢、賬等重要崗位及其操作人員的管理。對有不正常行為的必須引起高度關注，進行提醒談話，或將其調離重要崗位，發現違規行為及時上報；三是認真履行監督檢查。主任不但要認真履行自身的監督檢查職責，還要監督主辦會計及分社負責人的履職情況，並對其履職情況按季進行考核;四是主辦會計在檢查的同時，要對臨櫃人員操作上的輔導和分社負責人或事後監督員檢查方法上的輔導；五是檢查要有深度。在檢查中要對業務運行的「過程」進行分析並從中查找問題的原因。在調閱監控錄像時，盡可能查閱全天資料，以便了解臨櫃人員的相互制約情況和整個操作流程的合規性，否則反映不出問題的全貌；六是提高檢查方法。第一種是提高流水審查技巧，基於流水環境下，迅速捕捉、判斷並篩選可疑線索的科學分析原則和手段。第二種是提高過程審計方法。打破傳統「帳平表等」的帳務審計模式，主要以綜合業務系統的控制平台為支撐，以櫃員操作流程和資金對象為中心，綜合運用流水審查、系統查詢、帳務核對等方式開展假帳甄別原則和高效工作流程。
(二)進一步加強和完善二道防線監督制約機制
第二道防線主要職責是負責制定完善本專業的制度並對本專業的各項業務開展情況和制度執行情況進行監督檢查。
1、抓制度、重落實，構築案件防範第二道監督防線。一是要進一步完善內控機制。要從明確崗位職責入手，健全崗位責任制。將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系；二是認真履行各自的監督檢查職責。加大對專業線上制度執行情況的檢查力度，突出加強對管理層的決策風險控制、會計業務監督控制和信貸業務檢查控制，切實將監督履職工作真正落到實處。關注集團客戶與關聯交易風險、存款及櫃台業務風險、客戶經理制度隱含的風險、不良資產處置過程中的違法違規及道德風險等。加強對集團客戶和關聯企業存貸款管理，防範企業利用關聯關系逃避監控和內外勾結作案，騙取信用社資金。加強銀企對賬工作，對資金變化異常、往來頻繁的賬戶進行重點排查，對大額存款戶重點應進行逐戶對賬。對固定資產、低值易耗品、抵債資產等非信貸資產，重點控制新購建和維修固定資產是否合規合法，有無報批計劃，有無超標的現象；對抵債資產，重點檢查抵債資產的取得是否合規合法，有無變相低價出售，有無自用現象，處置是否按操作程序辦理；對已核銷呆賬貸款，重點檢查已核銷呆賬貸款是否按政策規定執行；對有價證券，重點檢查賬證是否相符，有無挪作他用；對同業往來，重點檢查有無未經批准在其他商業銀行開立賬戶，大額往來資金來源、去向是否堅持適時審簽制度。檢查的關注點不是業務結果，而是業務運行流程、操作流程、控制流程，通過現場稽核，可以及時發現問題，現查現糾，將由此可能引發的違規事件及時消除。
2、堅持查幫結合。各職能部門是對口專業部門，在搞好檢查的同時，還要認真搞好業務輔導，查是手段，不是目的。檢查的目的是通過監督、檢查、評價，促進農村信用社改善和提高經營管理水平，保證信用社的事業健康發展。根據稽核目的，確立檢查工作的指導思想是一查二幫三促進。也就是要立足於查，出發於幫，歸總於促。只有認真進行稽核檢查，才能發現問題，對發現的問題要從幫的願望出發，促進糾錯除弊，達到促進、改進工作的目的。
3、優化信貸風險控制系統
一是制定標准化的貸款「三查」系統。開發針對借款人的行業、財務狀況、經營行為以及管理方面的風險警示信號，制定貸前調查、貸時審查、貸後檢查的具體要求和操作標准；二是建立直觀科學的風險預警指標體系。建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模，減少信貸資金被其直接或間接移位現象的發生，降低貸款風險度。充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析和盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢。加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，根據客戶依據其信用和貢獻狀況而作出的授信先後順序及滿足程度的差異，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策；三是建立有效的審批流程策略。風險識別主要受制於審查部門對每個風險資產關鍵潛在風險的預測、監視、識別的能力。針對目前農村信用社大部分信貸人員(客戶經理)的風險識別、測量技能有限的實際情況，控制貸款風險最可行的辦法是建立一套標准化的貸款審批的流程體系，實現信貸審批過程在一定程度上的硬控制。這個標准化的審批流程由定量和定性兩部分組成：定量分析通過對客戶財務資源的評估得出風險評分結果；定性部分以信用社內部最優秀的信貸員根據個人經驗進行貸款風險決策方法為基礎，系統通過進一步研究信貸員的判斷以及判斷得出的過程，歸納整理制定出可供其他信貸員效仿的確切定性標准。
(三)進一步加強和完善第三道防線的監督制約機制
第三道防線為聯社再監督部門,主要對信用社和機關職能部門的履職進行再監督。
1、完善再監督工作管理機制。
(1)健全內審監督工作運行機制。一是現場糾改輔導制。對審查工作中當時能糾改的一般性問題，要現場督促糾改，防止問題越積越多；二是服務建議制。每項內審工作結束後，檢查人員不僅要向信用社交換問題，填寫「事實確認書」，而且還要結合稽核中發現的問題與信用社主任、會計、信貸人員共同分析問題存在的原因，有針對性的填寫「督察工作通報」;三是問題催辦制。對限時糾改的事項，在糾改時限到期前10天的時間內通過電話催辦、包片稽核人員通知或簽發「到期問題糾改催辦通知單」的形式提醒責任人及時進行糾改；四是提請報告制。對所檢查的問題超過糾改期限仍未糾改的問題，稽核部按月、按社、按責任人、按問題類型進行統計，填寫「逾期未糾改問題提請報告書」，請求聯社領導採取必要的組織措施督導問題責任人對存在的問題進行糾改。稽核部門不定期地就稽核檢查結果向聯社其他部室通報、反饋，對發現的問題共同分析其產生根源，協調各部室制定相關管理措施和辦法，及時解決信用社工作中存在的問題，消除隱患。為防止檢查工作走過場，持續推進後續審計，要求對所開展的審計項目，在審計結論和處理決定下發後一個月內，被檢查單位必須上報整改報告並接受後續審計。
(2)建立承諾與問責制。一方面把落實內控制度的執行與崗位履職、問責全面結合起來，強化對內控執行事中過程中的監督控制；另一方面建立「三道防線」責任人簽訂履職承諾書。履職承諾層層簽訂，如「一道防線」臨櫃人員實施內勤監管外勤，簽訂內勤崗位履職承諾書。按承諾要求，信用社所有臨櫃內勤人員發放農戶小額信用貸款時必須堅持「三見面，四核對」原則，對信用社發放的各種貸款，逐筆進行會計職責內的依法合規監督，對信用社主任、信貸人員弄虛作假，或借營銷貸款之名發放頂名、冒名、超權、跨區域貸款等行為不抵制，不報告，或直接參與其中，聯社可採取各種措施給予嚴肅問責。然後是簽訂履職檢查的承諾，按照「三道防線」的內容和要求進行檢查，如因各道防線監督工作失職、瀆職，致使案件隱患得不到及時發現和糾正，甚至出現安全、經濟、刑事案件，本人自願承擔工作失職、瀆職責任。
2、加強片區稽核員履職檢查，夯實內部監督基礎。一是充實稽核人員隊伍，提高稽核質量和水平。在人員數量上要達到市聯社規定要求，兩名以上稽核人員交叉組成稽核小組，以此保證稽核面、稽核頻率和稽核質量；二是按照「精幹高效、責權分明、統一管理、全面監督」的原則，理順工作關系，認真履行專職片區稽核員職責，形成以專項審計與序時審計、重點審計與全面審計、巡迴審計與交叉審計相結合的多層次、全方位、連續性的審計監督體系。在完成相關業務的合規性檢查後，必須對其風險狀況進行延伸檢查，在審計項目選擇中，注重對內部控制、操作風險、道德風險等方面的審計檢查，以此實現合規性審計與風險審計的有機結合；三是在審計對象的選擇上，根據不同機構的特點、難點，實行區別對待、差別化檢查,
對制度執行較好的社減少檢查頻率，增加對邊遠信用社和分社的檢查頻率；四是在檢查范圍和內容上，更趨向於針對性和專項性。要把其它聯社或金融機構已經發生的重大問題列為本聯社稽核監督的重點。舉一反三，由此及彼，這樣才能使稽核監督工作既照顧了面，又抓住了重點。
3、加強稽核部的再監督。一方面樹立稽核部門的權威性與獨立性，加強對職能部門和一道防線履職的再監督。監督的重點主要是有關制度的建立與完善、業務培訓、監督檢查完成情況、整改落實情況、費用開支及其固定資產購建和基建裝修的合規性、信貸控管情況等問題進行有效再監督。監督中如因未按規定履職視情況發出稽核《建議書》、《提示書》、《警示書》督促其完善；另一方面加強異動流水監控，提高非現場風險監測與預警能力。對發現問題逐筆分析，對遠程監控發現的重大問題，重點查詢，並及時研究制定防範措施或處罰決定。

Ⅳ 農業銀行的規章制度是什麼

《中國仔乎友農業銀行銀行員工違反規章制度處理辦法》是全行員工違規行為處理的基本依據。《中國農業銀行銀行員工違反規章制度處理辦法》涵蓋了我行各業務條線、各業務品種的主要風險點,逐念槐環節、逐崗位列舉了可能發生的違規行為,明確了各種違規行為的處理方式和尺度,量化和統一了全行的制度執行，這是管理工作有章可循的基礎環節，也為管理者提供了強有力的管頃鬧理手段。

Ⅳ 遼寧省建設銀行員工管理制度

哈哈，只要是有單位的，你就不要害怕，俗話說，跑的了和尚跑不了廟，你可以找到他們單位去就行了

Ⅵ 銀監會關於銀行員工行為管理的制度

法律分析：銀監會關於銀行員工行為管理的制度規范從業人員行為管理的制度建設。首次從規范從業人員行宴雹為管理的角度，對銀行業金融機構提出系統性要求。銀監會稱，近年來，銀行業金融機構從歲唯業人員數量不斷增加，與此同時，銀行業案件多與銀行從業人員內外勾結、違規操作相關，暴露出銀行對從業人員行為管理不足、部分從業人員行為缺乏有效約束等問題。

法律依據：《晌雀帆關於企業加強職工福利費財務管理的通知》第一條 為了加強企業職工福利費財務管理，維護正常的收入分配秩序，保護國家、股東、企業和職工的合法權益。

Ⅶ 銀行工作人員工作守則

銀行工作人員工作守則

銀行工作人員工作守則要根據你所在的銀行員工規定，我整理了**銀行員工行為守則，為大家提供參考。

第一章總則

第一條為了規范員工行為，提高員工素質，塑造**銀行的良好社會形象，促進**銀行的發展，根據國家法律、法規和社會道德規范，結合**銀行的實際情況，制定本守則。

第二條**銀行員工必須認真履行公民義務和行員工作職責，切實維護**銀行的信譽和整體利益，自覺做到思想進步、道德高尚、業務精良、服務規范、紀律嚴明。

第三條本守則是**銀行員工必須自覺遵守的基本行為准則，是各級行進行員工行為管理的基本依據。

第四條本守則適用於中國**銀行全體員工。

第二章努力學習提高水平

第五條認真學習政治理論。

(一)學習武裝自己的頭腦。

(二)正確運用馬克思主義的立場、觀點和方法，觀察問題，分析問題，識別真偽，區分善惡。

(三)積極參加政治學習活動，學習時事，關心國家大事。

第六條勤奮學習業務知識。

(一)學習經濟金融理論，掌握國家經濟金搜敗融政策，了解經濟和銀行業的發展動態，熟悉本專業的基礎知識。

(二)刻苦鑽研業務，熟練掌握本專業、本崗位的管理辦法和操作規程，積極參加各項業務競賽活動，努力成為本專業的行家裡手。

(三)積極應用現代管理手段，並掌握電腦操作、網上銀行等新技術，更新知識結構。不斷學習新業務、新知識，努力提高崗位技能。

(四)拓寬知識面，努力做到一專多能。

第七條積極參加國家認可的學歷、學位、專業證書等自學考試;對單位安排的培訓和學習任務要按要求完成。

第八條學習要堅持理論聯系實際、學以致用、講求世雹顫實效的原則，善於運用理論和政策指導業務實踐，解決工作中遇到的實際問題;要自覺、虛心、持之以恆地學習。

第三章愛國守法愛行敬業

第九條熱愛祖國，以國家利益為重。

(一)遵守憲法，擁護政府。

(二)堅持黨的基本路線，貫徹執行黨和國家的金融方針、政策，在思想上、政治上、行動上與黨中央保持一致。

(三)顧全大局，維護國家尊嚴和社會穩定。

(四)愛護國家財產和公共財物，維護國家利益。在特殊環境和突發性事件面前，有義務保護國家財產。

第十條知法守法，依法辦事。

(一)增強法制觀念，學習、掌握有關法肆帶律和法規。

(二)自覺遵守法律、法規，維護法律尊嚴。

(三)依法維護**銀行的整體利益和個人權益。

(四)領導幹部要做學法、守法的模範，堅決杜絕以言代法，以權凌法，甚至徇私枉法。

(五)講正氣，敢於同各種違法犯罪行為和不正之風作斗爭。

第十一條愛行愛崗。

(一)熱愛**銀行，認真實踐**銀行的辦行宗旨和企業精神，遵守**銀行的各項規章制度，堅決維護**銀行的利益。

(二)一切言行不得損害**銀行的整體利益和形象。不得散布對**銀行不信任或喪失信心的言論，更不能做跟**銀行離心離德的事情。

(三)當**銀行利益與個人利益不一致時，應把**銀行利益放在首位，不計較個人得失。

(四)有主人翁責任感，以**銀行發展為己任，積極提出合理化建議。

(五)樹立職業榮譽感，干一行，愛一行，專一行。遇到「苦、臟、累、險」工作，不推諉，不延誤。

第十二條積極進取，勇於創新。

(一)要有職業理想和追求，爭先創優，始終保持奮發向上的精神面貌。

(二)工作積極主動，勇挑重擔。在成績面前不驕傲;在困難和挑戰面前，不退縮;在挫折面前，不消沉、不氣餒。

(三)富有建設性和創造性地開展工作。在遇到新情況、新問題時，要冷靜分析，積極探索，勇於創新。

(四)擁護改革，積極投身於改革。

第十三條認真履行崗位職責。

(一)認真負責、一絲不苟地開展工作。不得推卸崗位責任;不得拖延，馬虎了事;不得投機取巧;不得玩忽職守，貽誤工作。

(二)要高標准，嚴要求，高質量完成工作任務。

(三)科學管理時間，提高工作效率。

(四)努力完成上級交辦的臨時任務。

(五)崗位之間應相互溝通，密切配合。不得相互推諉、扯皮。

第十四條加強道德修養，遵守社會公約，維護社會公德，養成尊老愛幼、相互尊重、勤儉持家的美德，建立和睦融洽的鄰里關系。

第四章遵章守紀合規經營

第十五條依法合規經營。

(一)熟練掌握並自覺遵守國家經濟金融法規，嚴格執行國家金融政策和**銀行管理制度。嚴禁違規經營，私設賬外賬。

(二)工作中遇到不清楚的法律、法規問題，應及時請示或咨詢。

(三)對違法違紀違章行為必須抵制並立即向上級報告，或越級舉報。

第十六條在職權范圍內開展工作，做到不越許可權，不超范圍。領導幹部不得濫用職權，失職瀆職。

第十七條嚴格按照隸屬關系和規定的.工作程序進行操作。

(一)禁止逆程序操作。

(二)不得省略必要程序。

(三)杜絕隨意操作行為。

(四)正常情況下不得越級請示匯報，不得越級指揮。

第十八條真實反映，如實匯報。

(一)嚴禁提供或領導授意製作虛假的會計、統計報表。

(二)不得隱瞞或謊報客戶情況(工作敷衍塞責導致匯報情況和真實情況明顯不符的，視同瞞報或謊報行為)。

(三)所有業務活動的記錄應該及時、准確、完整。

(四)實事求是反映工作成果。既不能誇大成績，也不能迴避問題，更不能欺騙上級。

(五)不得隱瞞工作中的失誤。如發生失誤，必須及時報告。

第十九條廉潔奉公，勤儉節約。

(一)廉潔自律，不貪贓枉法。

(二)公私分明，不化公為私、假公濟私。

(三)秉公辦事，不以權謀私。

(四)艱苦樸素，勤儉辦行，不奢侈浪費，不貪圖安逸享受。

(五)上級行員工到下級行工作，要堅持標准，食宿從簡，原則上安排在行內招待所;不用公款進入營業性娛樂場所;不用公款繞道旅遊。

第二十條遵守工作紀律。

(一)堅決服從組織決定，聽從領導的指示、指揮。

(二)熟悉外事禮儀，堅持外事工作原則，嚴格遵守外事紀律。介紹**銀行情況時，應符合總行對外的統一口徑。

(三)員工要以客戶身份辦理個人銀行業務，不能有任何特權。

(四)工作中，如與工作對象有親友關系或利益關系，應主動迴避。不得為關系人提供特殊便利。

(五)員工不得從事以下活動：

1.自行在其他單位兼職或從事第二職業。

2.不得在外參與經營性或盈利性活動。

3.工作時間不得炒期貨、炒股票等。

4.不得為親友介紹工程、承攬業務。

第二十一條嚴格履行勞動合同規定的各項義務，自覺遵守勞動紀律。

(一)遵守考勤制度和請假制度，不遲到、不早退、不曠工。

(二)不準擅自離崗、串崗，不得在工作時間做與工作無關的事情。

(三)嚴禁帶無關人員進入工作間。

(四)員工工作時間處理私事應按以下要求：

1.離崗處理私事應事先請假，獲得領導批准。

2.獲批准後，要做好工作交接。

3.在處理緊急工作時，不得請假。

4.工作時間不應要求同事為自己辦理私事。

第二十二條嚴守保密紀律，自覺保守國家秘密、銀行秘密和客戶秘密。如發現泄密要立即向上級報告。任何人調離**銀行，都不能把秘密資料原件或復印件帶走。

第二十三條強化安全意識，防範銀行風險。

(一)提高業務技能，增強鑒別能力。

(二)按制度和程序謹慎操作，杜絕隱患。

(三)堅持工作交接管理制度。

(四)時刻保持警惕，遇到可疑情況，要及時報告，並採取防範措施。

第五章誠實守信優質服務

第二十四條篤守誠實守信的職業品格。

(一)為人正直，誠實可靠，守信有約。

(二)一視同仁，以誠待客，不言過其實、欺騙客戶。

(三)不侵犯客戶利益。

第二十五條信奉服務為本、客戶至上的職業信念。

(一)強化服務意識，堅持領導為群眾服務，機關為基層服務，行政管理部門為業務經營一線服務，全員為客戶服務，農行為社會服務。

(二)以客戶為中心，深入了解、努力滿足客戶的合理需求，盡力解決客戶遇到的各種難題，不能辦理的也要耐心解釋。

第二十六條為客戶服務要主動熱情、細致方便、准確迅速。

(一)提倡上門服務，搞好跟蹤服務。做到時刻為客戶著想，主動與客戶聯系溝通，及時掌握客戶動態。

(二)倡導微笑服務。做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲，熱情解答客戶咨詢，主動宣傳**銀行業務。

(三)做到滿時點服務，按時營業。

(四)提倡限時服務，做到集中精力，准確、安全、快捷地辦理業務。

(五)遇到不屬於本職范圍的事宜，不得拒絕，應熱情介紹到有關部門或及時請示上級。

(六)為老弱病殘孕服務、遇到客戶咨詢業務、對單證提出疑問等情況時，要站立服務。

(七)耐心辦好最後一筆業務，不能因為臨近下班時間，流露出急躁情緒而敷衍待客或驅趕客戶。

(八)對客戶取款存款一樣熱情，新老客戶一樣親切，忙時閑時一樣耐心，大宗小宗一樣歡迎。

(九)在辦理業務中，若自己發生差錯，要及時改正並向客戶道歉;若客戶發生差錯，要耐心解釋，並幫助糾正。

(十)遇到客戶提出過分要求或不冷靜時，要剋制自己，耐心地向客戶說明解釋，無法說服時要及時報告領導或有關部門處理，嚴禁與客戶發生爭執。

第二十七條使用文明用語，禁止使用服務忌語。

(一)與客戶說話時吐字要清晰、語意要明確、語氣要親切、稱謂要得體。

(二)使用普通話。確有必要，可使用方言。

(三)接聽電話或與人交談要熱情、禮貌、客氣。重要內容應作好筆錄，及時匯報或轉告。

第二十八條行為文明，舉止大方。

(一)站姿挺拔，正視客戶，不左顧右盼。

(二)坐姿端正、文雅。

(三)行姿穩重，抬頭平視，兩臂自然擺動。

(四)聽姿認真，並作出積極反應。不要心不在焉。

(五)員工在公共場合或客戶面前，應避免不文雅行為。

(六)開會應提前入場，會議中不得竊竊私語，不得中途無故退場。

第二十九條保持整潔的儀容儀表。

(一)著裝整潔、得體。櫃台人員應著職業裝，佩戴工作牌。

(二)發型大方，不留怪異發型，不得染異色。

(三)修飾得體。女員工宜化淡妝，男員工應保持面部清潔。

第三十條創造並保持優雅的工作環境。

(一)室內和桌面應保持整齊有序，不要擺設與辦公無關的物品和資料。

(二)各類文件和資料應按順序、分類別擺放整齊，便於取閱。

(三)講究環境衛生，堅持每天打掃並定期進行大掃除。

(四)營業場所要保持櫃台整潔、單據整齊、地面清潔，方便客戶辦理業務。

(五)遵守有關在辦公、營業場所禁止吸煙的規定。

(六)維護環境安全。若發現任何可能導致危險的潛在隱患，應立即向有關部門報告。

(七)工作時專心致志，保持安靜。

第六章平等相處團結互助

第三十一條遵循「平等、真誠、寬容、剋制、正派」的基本准則，正確待人處事，努力建立和諧、健康的人際關系。

第三十二條領導要尊重、關心下屬。

(一)領導要嚴於律己，光明磊落，公道正派，為下屬作出表率。

(二)尊重下屬的人格、隱私，寬容待人。不在下屬面前逞威風、耍權術，不搞獨斷專行，不搞打擊報復。

(三)知人善任，合理安排下屬工作，充分調動下屬工作的積極性和創造性。不搞任人唯親。

(四)尊重下屬的工作職權和勞動成果，虛心聽取下屬意見，保護下屬的工作熱情。

(五)熱情指導下屬的工作、學習、品德修養，關心下屬的政治進步，多為下屬解決實際困難，為下屬創造良好的工作環境。

第三十三條尊敬領導，維護領導的威信。

(一)認真對待領導的工作意見，服從領導的工作安排，如實、及時向領導報告和請示工作。

(二)正確對待領導的批評，不要當面頂撞，更不能採取無理行動。

(三)嚴禁惡語中傷、誣告、威脅、攻擊領導。

(四)不得採取趨炎附勢、阿諛奉承、請客送禮等不正當手段投其所好、取悅領導。

(五)主動與領導進行正常工作交往，正確領會領導的工作意圖，爭取領導的理解與支持。

(六)不迴避、上交矛盾。

第三十四條同事之間要真誠相處，團結和諧，精誠合作。

(一)有強烈的團隊意識和集體主義精神，把團隊目標置於個人目標之上，積極參加各項集體活動。反對利己主義、個人英雄主義和小團體主義。

(二)尊重同事的人格，同事之間不分高低、貴賤;尊重同事的隱私，不背後議論同事是非;員工私下行為應對**銀行負責。

(三)開展坦誠的交流，平等的對話和友善的溝通，做有利於團結的事。不挑撥離間、造謠生事;不拉幫結派、搞小圈子。

(四)工作中要主動協作，不能互相拆台;當同事遇到困難時，要竭誠相助。

(五)謙虛謹慎，互相學習，取長補短，共同進步。

(六)敢於承擔責任，不諉過他人。

(七)及時、善意地指出同事的不足，不得嘲笑或鄙視同事。

(八)上級行員工要尊重下級行員工，不得盛氣凌人，頤指氣使;不得向下級行員工提出與工作無關的個人要求。

第三十五條妥善處理內部矛盾。

(一)同事間相處應大事講原則，小事講風格;嚴於律己，寬以待人;減少摩擦，避免沖突。

(二)發生矛盾時，當事雙方應本著寬容、剋制的態度，主動反省自己的不足，互諒互讓。

(三)解決矛盾糾紛應採取適當方式，不要使矛盾擴大化，不得在客戶面前發生沖突。

第三十六條與競爭對手要公平競爭，取長補短。

(一)維護市場秩序，不得採取不正當手段競爭。

(二)尊重競爭對手，不得在客戶面前故意貶低對手。

(三)注意收集競爭對手的有關資料，善於學習競爭對手的長處。

第七章附則

第三十七條員工要嚴格要求自己，熟悉並正確理解本守則的內容，經常自省、自律、自勵，不斷加強自我修養，養成自覺行動。各級領導幹部應模範遵守本守則。

第三十八條對員工遵守本守則情況進行的獎懲，按《中國**銀行員工獎懲制度》執行。

第三十九條各級行的人事部門負責員工行為的規范化管理工作，有責任對實施中遇到的問題進行解釋。中國**銀行人事部負責本守則的最終解釋。

第四十條本守則自印發之日起施行。

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Ⅷ 銀行員工管理辦法

銀行員工管理辦法

調整銀行員工管理辦法，提高員工的工作熱情。下面我為大家整理了銀行員工管理辦法，歡迎閱讀參考!

銀行員工管理辦法

第一章 總 則

一、為規范富強信用社(簡稱“信用社”)員工的職業行為，教育和引導員工自我約束，提高員工職業素質和職業道德水準，制定本規章制度。

二、本規章制度適用於本信用社全體員工。

三、本規章制度是信用社員工從業履職的基本規范。

四、本規扮雹章制度不能代替業務規章制度的具體規定，員工在工作中還應遵守相關規章制度。

第二章 簡要概括

一、上班時間7:30，下班時間17:00 ，遲到早退者按勞動法相關規定處罰,罰金。上班時間，如有前敬特殊情況需要請假必須按勞動法規定扣除相應工資。並與年末效益工資掛鉤。

二、為維護企業形象上班時間統一穿著工作服，不得自己隨意著裝，絲巾、領帶佩戴齊全。

三、每日做好各自崗位的衛生清掃工作，保持清潔整齊。營業室內物品擺放整齊，禁止擺放與業務無關的東西。工作台嚴禁擺放水杯。

四、營業期間離崗時系統應退出綜合系統，並做到人走章收，尾箱上鎖。尾箱鑰匙不得隨意擺放。

五、上班時間在規定時間內完成工作任務，不得無故延誤業務進程，對於不能辦理的業務簡明扼要告知客戶。禁止睡覺，吃零食，看報紙及與業務無關的書籍。

六、營業時要使用文明用語，不許與客戶發生爭執。

七、各種登記簿要規定登記，所有業務操作要按有關規定正確操作。

八、所有前台櫃員要執行一日三核庫制度，憑證，印章，現金核對正確。

九、憑證上填寫要素必須齊全，沒有有塗改情況：按規定需留取客戶身份證件復印件的必須留取。

十、抵押物為項層或底層住宅，要降低抵押比率，條件較好的，經向主任及主管主任請示後，經審貸會研究後確定是否辦理。

十一、到期貸款提前15日進行通知，非信貸人員營銷貸款到期前由 信貸員負責提示，並做好相應記錄。

十二、依法起訴類貸款應該在立案第一時間通知當事人，建立依法起訴台帳，與法官聯系要有書面記錄。

第二章 實施細則

一、員工應當忠誠信用社,誠實守信，從信用社的最佳利益出發，忠實履行職責，勤勉謹慎開展工作。

二、員工應加強業務學習，提高金融業務能力和知識水平;努力進取，求實創新，積極提出建設性意見和合理化建議。

三、員工應當樹立奉獻精神和大局觀念，積極維護信用社利益。

四、員工應當按照崗位職責要求，高標准、高質量、高效率完成工作任務。 (一)員工應當提高工作效率，按照業務流程、業務標准，在規定時間內完成工作任務，不得無故延誤業務進程; (二)對於上級機構的布置的工作，本社員工應按規定程序，在規定時間內及時答復，不得推諉、拖延。

廳悔帆五、員工應當客觀全面、實事求是地反映和報告履行崗位職責中了解和發現的業務情況，如實總結、報告工作中的成績和問題。不得有虛構、誇大、隱瞞、誤導等行為;不得故意隱瞞工作中的失誤。

六、員工應誠實、客觀地保持銀行賬務、信息的合法性、真實性、完整性與准確性。禁止以下行為，包括但不限於： (一)任何未按會計制度記載業務的行為; (二)虛構交易量、虛假簽約、人為調節數據以及其它製作虛假銀行賬務、信息的行為;

七、員工應當遵守信用社關於保守商業秘密的各項規定。禁止以下行為，包括但不限於：(一)在不適當場合談論在行內屬保密或控制知情范圍的信息;(二)未經授權或批准，接受公共媒體有關信用社事宜的采訪，以及以信用社或信用社員工名義在公共媒體上發表意見、發布消息。

八、員工應當主動學習和掌握與本崗位有關的法律法規和信用社規章制度，養成遵章守紀、合規操作的`意識和習慣，自覺遵守法律法規和信用社規章制度。

九、鼓勵員工積極堵截、檢舉、抵制各類違反規章制度、危

害信用社資產、信用的行為。如果了解或知曉其他員工嚴重違反信用社規章制度、危害信用社資產、信用的行為，應當立即向主管人員、監督部門或者上級機構報告。舉報違法違紀、違規違章行為，應當客觀真實，提倡實名舉報。不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害他人。

十、對於規章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從一般規則和信用社最佳利益出發善意理解，不得刻意曲解、惡意利用。 某一項仍然有效的法律法規或信用社的規章制度，如果在業務活動中影響了業務發展，員工可以提出意見或合理化建議，但在作出調整前不得違反或者變通。如果員工對本崗位的規章制度有疑問，可以請求主管人員、本級機構或上級機構進行解釋和指導。

十一、員工應按照崗位職責和授權范圍、業務程序，審慎從事業務。禁止以下行為，包括但不限於：(一)超越授權或工作職責從事業務;(二)逆程序、減程序操作或暗箱操作;(三)未經授權或批准，代其他崗位人員履行職責或將本人工作委託他人代為履行;(四)違反崗位職責管理規定，將自己保管的印章、操作員磁卡、重要憑證、口令、密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員;(五)授意、指使、強令、脅迫其他員工違規操作。

十二、員工應當按照規定條件為客戶辦理業務。禁止以下行為，包括但不限於：擅自放寬或者增加業務的辦理條件，減輕或加重客戶對信用社的義務。

十三、員工應當遵守禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基於內幕信息為他人提供理財或投資等方面的建議。

十四、員工應當以客戶至上、竭誠服務、與同業公平競爭的職業准則從事業務，不斷提高服務質量。營業時要使用文明用語，不許與客戶發生爭執。

十五、員工應當尊重客戶，誠懇熱情，文明禮貌。客戶咨詢、辦理業務，員工應當積極主動予以答復或協調處理。

十六、員工向客戶推薦產品或提供服務時，應向客戶提供清楚、真實、可靠、必要的信息，對涉及的有關法律、政策、市場風險進行充分的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。禁止以下行為，包括但不限於：(一)為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述;(二)向客戶做出不符合有關法律法規及信用社規章制度的承諾或保證;(三)誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產品。

十七、員工應公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、民族、年齡、身份、業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。 對老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應當盡可能提供便利。

十八、員工應充分尊重客戶在購買金融產品或選擇服務時的自主選擇權，不得違規搭售，不得通過協議或其他方式向客戶施

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Ⅸ 員工管理制度

員工身份保證金處理辦法(B)�

第一條 本辦法依據本公司人事管理規則第三十條及第三十四條的規定訂定。�
第二條 本公司員工就職時，應依本公司人事管理規則的規定繳存身份保證金。身份保證金一時難以繳足者就其未繳部分按下列的規定逐月扣存：�
(一)四階以上職員：每個月按其薪津(包括一切津貼及薪資所得稅的金額)扣存1%。�
(二)其餘員工：每個月按其薪津(包括一切津貼及薪資所得稅的金額)扣存4%。�
第三條 員工身份保證金的利息按銀行一般信用貸款利率復利計付，但未滿100元的奇零數不計付利息。�
第四條 員工身份保證金的發還、抵充，悉依本公司人事管理規則的規定辦理。�
第五條 員工身份保證金於發薪日扣存，其保管的運用均由本公司負責辦理。�
第六條 本辦法經董事會通過施行，修改時亦同。
員工繳存印鑒卡規定�

(一)凡本公司員工已於到職時應繳存印鑒卡三份經呈核後分存總務科、會計科及各該單位主管保管。�
(二)員工於處理公務或支領款項時，均應使用與已繳存印鑒卡上的同一印章，不得使用其他印章。�
(三)會計科及各該單位主管，應負責核對各員工所使用印章是否相符。�
(四)員工因印鑒遺失或其他原因申請更換時，均應另填蓋新印鑒卡三份，經呈核後連同原印鑒卡分存總務科、會計科及各該單位主管保管。�
(五)員工於調職時原單位主管應將該員印鑒卡移交新單位主管保管。�
(六)員工於離職生效日期起，即為印鑒停止使用早困大日期。�
(七)員工的印鑒得登記兩顆，限正楷正方形及扁形各一顆。正方形的大小規格為一平方厘米，扁形直0.4厘米，橫一厘米，姓名橫列。�
八、本規則經呈奉總經理核准後實施，修改時亦同。
臨時人員管理辦法�

第一條 目的�
為使臨時人員的僱用及管理有所遵循特依人事管陸豎理規則第二條規定訂定本辦法。�
第二條 人員申請�
各部門有臨時性工作(期間在三個月以內)，須僱用臨時人員從事時，應填具"人員增補申請書"註明工作內容、期間等呈經理核准外，送人事部門憑以招雇。�
第三條 僱用限制�
(一)年未滿16歲者不得僱用。�
(二)經管財物、有價證券、倉儲、銷售及會計(除物品搬運、整理及報表抄寫工作外)等重要工作不得僱用。�
(三)僱用期間不得超過三個月。�
第四條 僱用�
(一)人事部門招雇臨時人員，應填"臨時人員僱用核定表"呈經理核准後僱用。�
(二)臨時人員到工時，人事部門應填"僱用資料表"一份留存備用。�
第五條 投保�
在廠區工作的臨時人員應由人事部門辦理勞保投保後，始得入廠工作。�
第六條 管理�
(一)臨時人員於工作期間可請公傷假、公假、事、病假以及婚、喪假，其請假期間除公傷假外均不發給工資。�
(二)臨時人員的考勤、出差比照編制內助理員辦理。�
第七條 終止僱用�
臨時人員於工作期間如有不能勝任工作，違反人事管理規則第十四、三十六條規定，事、病假及曠職全月合計超過4天以上，或工作期滿，僱用部門應予終止僱用，經終止僱用的臨時人員應填具"離職申請"(通知)單"(其離職應辦理手續由各公司訂定)經主管科長核簽後連同胸章送人事部門憑以結發工資。�
第八條 延長僱用�
臨時人員僱用期滿，尺渣如因工作未完成，必須繼續僱用時，應由僱用部門重填"人員增補申請書"敘明理由呈公司總經理核准後始得僱用，並將核準的增補申請書一份報總管理處總經理室備查。�
第九條 實施與修改�
本辦法經經營決策委員會通過後實施，修改時亦同。
員工身份保證金處理辦法(A)

第一條 本公司員工就職時，除應辦理員工保證書投保信用保險外，另應依本辦法繳存身份保證金。�
第二條 員工應繳存的身份保證金，其金額如下：�
(一)總經理、副總經理：10萬元整。�
(二)第一、二階職員：6萬元整。�
(三)第三階職員：4萬元整。�
(四)第四階職員：3萬元整。�
(五)其餘正式任用職員：2萬元整。�
(六)服務員：1萬元整。�
第三條 身份保證金一時難以繳足者，依下列的規定，由其每月薪津扣存(扣存金額至10元單位，四捨五入)，累積至前條規定金額為止。�
(一)第四職階以上員工，每月按其固定薪金總額扣存4%。�
(二)第五職階以下員工，每月按其固定薪金總額扣存3%。�
第四條 員工身份保證金的利息，按國家銀行核定的儲蓄部放款利息計算。其計息日訂為每年12月20日統一辦理。未滿100元的零數不予計息。�
第五條 員工在職期間，其身份保證金不得發還。但為購買本公司股票經董事會批准者，得於等值金額發還購買，惟其所購股票應寄存總公司，充為身份保證金。�
第六條 身份保證金及前條規定所購股票，不得贈與、轉讓、或抵押。�
第七條 員工如有違反法令或本公司規章或其他弊情，致本公司蒙受損害時，除依法追訴外，其身份保證金及依第五條提存的股票，悉數充為賠償金。�
第八條 員工離職時，其身份保證金及提存的股票，須自離職日起逾滿六個月，經本公司查明確無未了事情或虧短公款後始得發還。�
第九條 員工身份保證金不能一時繳足者，按月於發薪日扣存，其保管及運用，均由本公司負責辦理。
第十條 本辦法經董事長核准後施行，修改時亦同。
員工守則(A)

第一條 本公司員工均應遵守下列規定：�
(一)准時上下班，對所擔負的工作爭取時效，不拖延、不積壓。�
(二)服從上級指揮，如有不同意見，應婉轉相告或以書面陳述，一經上級主管決定，應立即遵照執行。�
(三)盡忠職守，保守業務上的秘密。�
(四)愛護本公司財物，不浪費，不化公為私。�
(五)遵守公司一切規章及工作守則。�
(六)保持公司信譽，不作任何有損公司信譽的行為。�
(七)注意本身品德修養，切戒不良嗜好。�
(八)不私自經營與公司業務有關的商業或兼任公司以外的職業。�
(九)待人接物要態度謙和，以爭取同仁及顧客的合作。�
(十)嚴謹操守，不得收受與公司業務有關人士或行號的饋贈、賄賂或向其挪借款項。�
第二條 本公司員工因過失或故意使公司遭受損害時，應負賠償責任。�
第三條 本公司工作時間，每周為42小時，星期天及紀念日均休假。業務部門如因採用輪班制，無法於星期天休息者，可每七天給予一天的休息，視為例假。�
第四條 管理部門的每日上、下班時間，可依季節的變化事先制定，公告實行。業務部門每日工作時間，應視業務需要，制定為一班制，或多班輪值制。如採用晝夜輪班制，所有班次，必須一星期調整一次。�
第五條 上、下班應親自簽到或打卡，不得委託他人代簽或代打，如有代簽或代打情況發生，雙方均以曠工論處。�
第六條 員工應嚴格按要求出勤。�
第七條 本公司每日工作時間訂為7小時，如因工作需要，可依照政府有關規定延長工作時間至10小時，所延長時數為加班。�
除前項規定外，因天災事變，季節關系，依照政策有關規定，仍可延長工作時間，但每日總工作時間不得超過12小時，其延長之總時間，每月不得超過46小時。其加班費依照公司有關規定辦理。�
第八條 每日下班後及例假日，員工應服從安排值日值宿。�
第九條 員工請假，應照下列規定辦理：�
(一)病假--因病須治療或休養者可請病假，每年累計不得超過30天，可以未請事假及特別休假抵充逾期仍未痊癒的天數，即予停薪留職，但以一年為限。�
(二)事假--因私事待理者，可請事假，每年累計不得超過14天，可以特別休假抵充。�
(三)婚假--本人結婚，可請婚假八天。�
(四)喪假--祖父母、父母或配偶喪亡者，可請喪假8天，外祖父母或配偶的承重祖父母、父母或子女喪亡者，可請喪假6天。�
(五)產假--女性從事人員分娩，可請產假八星期(假期中的星期例假均並入計算)。懷孕三個月至七個月而流產者，給假四星期，七個月以上流產者，給假六星期，未滿三個月流產者，給假一星期。�
(六)公假--因參加政府舉辦的資格考試(不以就業為前提者)、徵兵及參加選舉者，可請公假，假期依實際需要情況決定。�
(七)公傷假--因公受傷可請公傷假，假期依實際需要情況決定。�
第十條 請假逾期，除病假依照前條第一款規定辦理外，其餘均以曠工論處。但因患重病非短期內所能治癒，經醫師證明屬實者，可視其病況與在公司資歷及服務成績，報請總經理特准延長其病假，最多三個月。事假逾期系因特別或意外事故經提出有力證件者，可請總經理特准延長其事假，最多15天，逾期再按前規定辦理。�
第十一條 請假期內的薪水，依下列規定支給。�
(一)請假未逾規定天數或經延長病事假者，其請假期間內薪水照發。�
(二)請公假者薪水照發。�
(三)公傷假工資依照勞動保險條例由保險機關支付，並由公司補足其原有收入的差額。�
第十二條 從業人員請假，均應填具請假單呈核，病假在七日以上者，應附醫師的證明，公傷假應附勞保醫院或特約醫院的證明，副經理以上人員請假，以及申請特准處長病事假者， 應呈請總經理核准，其餘人員均由直屬核准，必要時可授權下級主管核准。凡未經請假或請 假不準而未到者，以曠工論處。�
第十三條 曠工一天扣發當日薪水，不足一天照每天七小時比例以小時為單位扣發。�
第十四條 第九條一、二款規定請病、事假的日數，系自每一從業人員報到之日起屆滿一年計算。全年均未請病、事假者，每年給予一個月的不請假獎金，每請假一天，即扣發該項獎金一天，請病事假逾30天者，不發該項獎金。�
第十五條 本公司人員服務滿一年者，可依下列規定，給予特別休假
(一)工作滿一年以上未滿三年者，每年7日。�
(二)工作滿三年以上未滿五年者，每年10日。�
(三)工作滿五年以上未滿十年者，每14日。�
(四)工作滿十年以上者，每滿一年加給一日，但休假總數不得超過30日。�
第壹拾陸條 特別休假，應在不妨礙工作的范圍內，由各部門就業務情況排定每人輪流 假日期後施行。如因工作需要，得隨時令其銷假工作，等工作完畢公務較閑時，補足其應休假期。但如確因工作需要，至年終無法休假者，可按未休日數，計發其與薪水相同的獎金。
員工守則(B)�

第一條 員工應遵守本公司一切規章、通告及公告。�
第二條 員工應遵守下列事項 �
(一)盡忠職守，服從領導，不得有陽奉陰違或敷衍塞責的行為。�
(二)不得經營與本公司類似及職務上有關的業務，或兼任其他廠商的職務。�
(三)全體員工必須時常鍛煉自己的工作技能，以達到工作上精益求精，期能提高工作效率。�
(四)不得泄漏業務或職務上機密，或假借職權，貪污舞弊，接受招待或以公司名義在外招搖撞騙。�
(五)員工於工作時間內，未經核准不得接見親友或與來賓參觀者談話，如確因重要事故必須會客時，應經主管人員核准在指定地點，時間不得超過15分鍾。�
(六)不得攜帶違禁品、危險品或與生產無關物品進入工作場所。�
(七)不得私自攜帶公物(包括生產資料及復印件)出廠。�
(八)未經主管或部門負責人的允許，嚴禁進入變電室、質量管理室、倉庫及其他禁入重地；工作時間中不準任意離開崗位，如須離開應向主管人員請准後始得離開。�
(九)員工每日應注意保持作業地點及更衣室 、宿舍環境清潔。�
(十)員工在作業開始時間不得怠慢拖延，作業時間中應全神貫注，嚴禁看雜志、電視、報紙以及抽煙，以便增進工作效率並防危險。�
(十一)應通力合作，同舟共濟，不得吵鬧、斗毆、搭訕攀談或互為聊天閑談，或搬弄是非，擾亂秩序。�
(十二)全體員工必須了解，惟有努力生產，提高質量，才能獲得改善及增進福利，以達到互助合作，勞資兩利的目的。�
(十三)各級主管單位負責人必須注意本身涵養，領導所屬員工，同舟共濟，提高工作者情緒，使部屬精神愉快，在職業上有安全感。�
(十四)在工作時間中，除主管及事務人員外，員工不得打接電話，如確為重要事項時，應經主管核准後方得使用。�
(十五)按規定時間上、下班，不得無故遲到、早退。�
第三條 員工每日工作時間以八小時為原則，生產單位或業務單位每日作息另行公布實施，但因特殊情況或工作未完成者應自動延長工作時間，惟每日延長工作時間以不超過四小時；每月延長總時間不超過46小時。�
第四條 經理級(含)以下員工上、下班均應親自打卡計時，不得託人或受託打卡，否則以雙方曠工一日論處。�
第五條 員工如有遲到、早退或曠工等事情，依下列規定處分
(一)遲到、早退�
1.員工均須按時間上、下班，工作時間開始後3分鍾至15分鍾以內到班者為遲到。�
2.遲到每次扣100元，撥入福利金。�
3.工作時間終了前15分鍾內下班者為早退。�
4.超過15分鍾後，始打卡到工者應辦理請假手續，但因公外出或請假皆須報備並經主管證明者除外。�
5.無故提前十五分鍾以上下班者以曠工半日論，但因公外出或請假經主管證明者除外。� 6.有下班而忘記打卡者，應於次日經單位主管證明才視為不早退。�
(二)曠工�
1.未經請假或假滿未經續假而擅自不到職以曠工論。�
2.委託或代人打卡或偽造出勤記錄者，一經查明屬實，雙方均以曠工論處。�
3.員工曠工，不發薪資及津貼。�
4.無故連續曠工3日或全月累計無故曠工6日或一年曠工達12日者，應予解僱，不發給資遣費。
員工守則(C)

第一條 本公司員工應遵守本公司一切規章命令及主管的指揮監督，忠實勤勉地執行其職務。對經辦業務或工種如有建設性意見時，可以口頭或書面陳述建議。�
第二條 本公司員工平日的言行應誠實、謙讓、廉潔、勤勉，同事間要和睦相處以爭取公司榮譽。�
第三條 本公司員工上下班均應按規定簽到。簽到均應親自為之，不得託人代為簽到或代人簽到。違者依本規則的規定論處。�
第四條 本公司員工除規定的放假日及因公出差或因故與其他正當事由外，均應按照規定時間上下班，不得任意遲到或早退。如有違反者照下列規定處理。�
(一)每月遲到或早退�
1次至10次者以曠工半天論處。�
11次至15次者以曠工一天論處。�
16次至20次者以曠工二天論處。�
超過21次概以曠工三天論處。�
(二)遲到或早退除事先請准者，超過20分鍾起至一小時內，未辦理請假手續者以曠工半天論處。�
違反這兩項規定者依前面規定按日計扣薪資。�
第五條 各級員工每日應辦事務必須當日辦清，如不能於辦公時間內辦妥應中班趕辦。如有臨時發生緊要事項奉主管人員通知時，雖非辦公時間亦應遵照辦理，不得借故推諉。加班發給加班費，其標准另定。�
第六條 本公司員工對顧客或參觀來賓應保持謙和禮貌、誠懇友善的態度。對顧客委辦事項應力求周到機敏處理，不得草率敷衍或任意擱置不辦。�
第七條 各級主管就其監督范圍以內所發命令，其屬下員工有服從的義務，但對其命令有意見時可隨時陳述。�
第八條 各級員工對於兩級主管同時所發命令或指揮，以直接主管的命令為准。�
第九條 本公司員工不得有下列行為 �
(一)除辦理本公司業務外，不得對外擅用本公司名義。�
(二)對於本公司機密無論是否經管，均不得泄漏。�
(三)未奉核准不得擅離職守。�
(四)對於所辦事項不得收受任何饋贈或嚮往來行號挪借財物。�
(五)非因職務的需要不得動用公物或支用公款。�
(六)對所保管的文書財物及一切公物應善盡保管之責，不得私自攜出或出借。�
(七)不得私自經營與本公司業務類似的商業或兼任本公司以外職務。但經董事長特准者不在此限。�
(八)不得任意翻閱不屬自己負責的文件、帳簿表冊或函件。�
(九)不得攜帶違禁品、引火物及非必要物品進入工作場所。�
第十條 本公司各級員工有違反前條規定，應按情節輕重分別予以懲處，該主管知情不報者，亦應負連帶責任而受懲處，其涉及保證事項的保證人應負保證有關的責任。

Ⅹ 求簡單的人員管理制度

公司人員管理制度

管理大綱
為加強公司的規范化管理，完善各項工作制度，促進公司發展壯大，提高經濟效益，根據國家有關法律、法規及公司章程的規定，特製訂本管理大綱。
一、公司全體員工必須遵守公司章程，遵守公司的各項規章制度和決定。
二、公司倡導樹立「一盤棋」思想，禁止任何部門、個人做有損公司利益、形象、聲譽或破壞公司發展的事情。
三、公司通過發揮全體員工的積極性、創造性和提高全體員工的技術、管理、經營水平，不斷完善公司的經營、管理體系，實行多種形式的責任制，不斷壯大公司實力和提高經濟效益。
四、公司提倡全體員工刻苦學習科學技術和文化知識，為員工提供學習、深造的條件和機會，努力提高員工的整體素質和水平，造就一支思想新、作風硬、業務強、技術精的員工隊伍。
五、公司鼓勵員工積極參與公司的決策和管理，鼓勵員工發揮才智，提出合理化建議。
六、公司實行「崗薪制」的分配製度，為員工提供收入和福利保證，並隨著經濟效益的提高逐步提高員工各方面待遇；公司為員工提供平等的競爭環境和晉升機會；公司推行崗位責任制，實行考勤、考核制度，評先樹優，對做出貢獻者予以表彰、獎勵。
七、公司提倡求真務實的工作作風，提高工作效率；提倡厲行節約，反對鋪張浪費；倡導員工團結互助，同舟共濟，發揚集體合作和集體創造精神，增強團體的凝聚力和向心力。
八、員工必須維護公司紀律，對任何違反公司章程和各項規章制度的行為，都要予以追究。

員 工 守 則

一、 遵紀守法，忠於職守，愛崗敬業。

二、 維護公司聲譽，保護公司利益。

三、 服從領導，關心下屬，團結互助。

四、 愛護公物，勤儉節約，杜絕浪費。

五、不斷學習，提高水平，精通業務。

六、積極進取，勇於開拓，求實創新。

財 務 管 理 制 度

總 則
為加強財務管理，根據國家有關法律、法規及建設局財務制度，結合公司具體情況，制定本制度。
一、財務管理工作必須在加強宏觀控制和微觀搞活的基礎上，嚴格執行財經紀律，以提高經濟效益、壯大企業經濟實力為宗旨，財務管理工作要貫徹「勤儉辦企業」的方針，勤頃晌儉節約、精打細算、在企業經營中制止鋪張浪費和一切不必要的開支，降低消耗，增加積累。

財務機構與會計人員

二、公司設財務部，財務部主任協助總經理管理好財務會計工作。
三、出納員不得兼管、會計檔案保管和債權債務帳目的登記工作。
四、財會人員都要認真執行崗位責任制，各司其職，互相配合，如實反映和嚴格監督各項經濟活動。記帳、算帳、報帳必須做到手續完備、內容真實、數字准確、帳目清楚、日清月結、近期報帳。
五、財務人員在辦理會計事務中，必須堅持原則，照章辦事。對於違反財經紀律和財務制度的事項，必須拒絕付款、拒絕報銷或拒絕執行，並及時向總經理報告。
六、財會人員力求穩定，雀螞鋒不隨便調動。財務人員調動工作或因故離職，必須與接替人員辦理交接手續，沒有辦清交接手續的，不得離職，亦不得中斷會計工作。移交交接包括移交人經管的會計憑證、報表、帳目、款項、公章、實物及未了事項等。移交交接必須由建設局財務科監交。

會計核算原則及科目
七、公司嚴格執行《中華人民共和國會計法》、《會計人員職權條例》、《會計人員工作規則》等法律法規關於會計核算一般原則、會計憑證和帳簿、內部審計和財產清查、成本清查等事項的規定。
八、記帳方法採用借貸記帳法。記帳原則採用權責發生制，以人民幣為記帳本位幣。
九、一切會計憑證、帳簿、報表中各種文字記錄用中文記載，數目字用阿拉伯數字記載。記載、書寫必須使用鋼筆，不得用鉛筆及圓珠筆書寫物弊。
十、公司以單價2000元以上、使用年限一年以上的資產為固定資產，分為五大類：
1、房屋及其他建築物；
2、機器設備；
3、電子設備（如微機、復印機、傳真機等）；
4、運輸工具；
5、其他設備。
十一、各類固定資產折舊年限為：
1、房屋及建築物35年；
2、機器設備10年；
3、電子設備、運輸工具5年；
4、其他設備5年。
固定資產以不計留殘值提取折舊。固定資產提完折舊後仍可繼續使用的，不再計提折舊；提前報廢的固定資產要補提足折舊。
十二、購入的固定資產，以進價加運輸、裝卸、包裝、保險等費用作為原則。需安裝的固定資產，還應包括安裝費用。作為投資的固定資產應以投資協議約定的價格為原價。
十三、固定資產必須由財務部合同辦公室每年盤點一次，對盤盈、盤虧、報廢及固定資產的計價，必須嚴格審查，按規定經批准後，於年度決算時處理完畢。
1、盤盈的固定資產，以重置完全價值作為原價，按新舊的程度估算累計折舊入帳，原價累計折舊後的差額轉入公積金。
2、盤虧的固定資產，應沖減原價和累計折舊，原價減累計折舊後的差額作營業外支出處理。
3、報廢的固定資產的變價收入（減除清理費用後的凈額）與固定資產凈值的差額，其收益轉入公積金，其損失作營業外支出處理。
4、公司對固定資產的購入、出售、清理、報廢都要辦理會計手續，並設置固定資產明細帳進行核算。

資金、現金、費用管理
十四、財務部要加強對資產、資金、現金及費用開支的管理，防止損失，杜絕浪費，良好運用，提高效益。
十五、銀行帳戶必須遵守銀行的規定開設和使用。銀行帳戶只供本單位經營業務收支結算使用，嚴禁借帳戶供外單位或個人使用，嚴禁為外單位或個人代收代支、轉帳套現。
十六、銀行帳戶的帳號必須保密，非因業務需要不準外泄。
十七、銀行帳戶印鑒的使用實行分管並用制，即財務章由出納保管，法人代表和會計私章由會計保管，不準由一人統一保管使用。印鑒保管人臨時出差由其委託他人代管。
十八、銀行帳戶往來應逐筆登記入帳，不準多筆匯總高收，也不準以收抵支記帳。按月與銀行對帳單核對，未達收支，應作出調節逐筆調節平衡。
十九、根據已獲批准簽訂的合同付款，不得改變支付方式和用途；非經收款單位書面正式委託並經總經理批准，不準改變收款單位（人）。
二十、庫存現金不得超過限額，不得以白條抵作現金。現金收支做到日清月結，確保庫存現金的帳面餘款與實際庫存額相符，銀行存款餘款與銀行對帳單相符，現金、銀行日記帳數額分別與現金、銀行存款總帳數額相符。
二十一、因公出差、經總經理批准借支公款，應在回單位後七天內交清，不得拖欠。非因公事並經總經理批准，任何人不得借支公款。
二十二、嚴格現金收支管理，除一般零星日常支出外，其餘投資、工程支出都必須通過銀行辦理轉帳結算，不得直接兌付現金。
二十三、領用空白支票必須註明限額、日期、用途及使用期限、並報總經理報批。所有空白支票及作廢支票均必須存放保險櫃內，嚴禁空白支票在使用前先蓋上印章。
二十四、正常的辦公費用開支，必須有正式發票，印章齊全，經手人、部門負責人簽名，經總經理批准後方可報銷付款。
二十五、未經董事會批准，嚴禁為外單位（含合資、合作企業）或個人擔保貸款。
二十六、嚴格資金使用審批手續。會計人員對一切審批手續不完備的資金使用事項，都有權且必須拒絕辦理。否則按違章論處並對該資金的損失負連帶賠償責任。

辦公用具、用品購置與管理
二十七、所有辦公用具、用品的購置統一由辦公室造計劃、報經領導批准後方可購置。
二十八、所有用具必須統一由辦公室專人管理。辦理登記領用手續、辦公櫃、桌、椅要編號，經常檢查核對。
二十九、個人領用的辦公用品、用具要妥善保管，不得隨意丟棄和外借，工作調動時，必須辦理移交手續，如有遺失，照價賠償。

其它事項
三十、按照上級主管部門的要求，及時報送財務會計報表和其它財務資料。
三十一、積極參與建設資金的籌措工作，通過籌集資金的活動，盡量使資金結構趨於合理，以期達到最優化。
三十二、配合公司業務部門對項目工程的竣工、財務決算進行監督管理。
三十三、自覺接受上級主管、財政、稅務等部門的檢查指導，並按其要求不斷完善制度、改進工作。

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